Кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления

В статье кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления, описаны особенности формирования кредитной истории, условия ее аннулирования и методы улучшения.

Кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления

При отказе в выдаче кредита сотрудники финансовой организации в большинстве случаев не объясняют причины подобного решения, однако часто этой причиной является испорченная финансовая репутация заемщика.

Кредитная история начинает формироваться с момента оформления первого займа. Однако финансовые учреждения также передают в бюро кредитных историй (БКИ) сведения о поручителях по неисполненным кредитным договорам.

В таком случае гражданин может получить отказ в кредитовании из-за испорченной финансовой репутации, хотя никогда не оформлял заём на свое имя.

Хранители кредитной истории и методы ее аннулирования

Кредитная история гражданина хранится в БКИ на протяжении 10 лет с момента ее последнего изменения. У одного гражданина может быть несколько кредитных историй в различных БКИ. Это обусловлено тем, что финансовые организации, с которыми были взаимоотношения у гражданина, сотрудничают с разными БКИ.

Исключение из числа хранимых кредитных историй в БКИ происходит в трех случаях:

  1. Истек срок хранения.
  2. В соответствии с решением суда.
  3. По заявлению субъекта кредитной истории, в котором он полностью опроверг данные указанной истории.

Других случаев аннулирования кредитной истории не предусмотрено законодательством, соответственно, если заемщик изначально ее испортил, то в дальнейшем кредиторы будут отказывать в оформлении займа или могут предложить ссуду с крайне высокой процентной ставкой.

Кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления
Аннулирование кредитной истории

Заемщику стоит помнить, что разные финансовые учреждения предъявляют индивидуальные требования к финансовой репутации своего потенциального клиента. Одни банки строго относятся даже к одной задержке ежемесячного платежа, несмотря на погашение кредита полностью и срок, в то время как другие — более лояльны и не обращают внимания на просрочки до 90 дней, при условии погашения задолженности.

Кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления

Как исправить кредитную историю?

Чтобы улучшить свою финансовую репутацию, физическому лицу необходимо набраться терпения, потому что этот процесс довольно длительный. Для начала у физического лица не должно быть задолженностей по кредитам.

Далее для финансовой реабилитации рекомендуется оформить договор кредитования на небольшую сумму, если не через банковское учреждение, то хотя бы через микрофинансовую организацию, однако следует учитывать, что процент по данному кредиту будет более высоким, чем в банке.

Затем следует погасить кредит в срок — ни в коем случае не рекомендуется это делать досрочно. Погашение в срок будет являться доказательством финансовой дисциплины заемщика. Следует принять во внимание, что финансовое учреждение, выбранное для восстановления кредитной репутации, должно сотрудничать с БКИ.

Также специалисты в сфере кредитования рекомендуют оформлять заем на покупки в магазинах — большая сумма первого взноса и короткий срок ссуды позволят быстрее восстановить финансовую репутацию.

Кредитная история: особенности ее формирования и методы исправления
Исправляем кредитную историю

Для улучшения кредитной истории может потребоваться многократное осуществление действий, описанных выше. Также следует учесть, что в России на конец 2017 года зарегистрировано 17 БКИ и, соответственно, исправить кредитную историю необходимо во всех БКИ, хранящих сведения о ее субъекте.

Origin: planetcalc.com

Интересная статья: Кредит, не выходя из дома

ОСТАВЬТЕ КОМЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь